Hay un momento, alrededor de la jubilación, en el que la casa que fue perfecta durante treinta años empieza a sobrar. Los hijos se han ido, el chalet de Torrelodones cuesta de mantener y de gestionar, y una parte importante del patrimonio familiar está inmovilizada en ladrillo. Es uno de los mejores momentos para tomar una decisión patrimonial con calma —y con una fiscalidad que juega a tu favor—.
La ventaja fiscal que casi nadie aprovecha
Si vendes tu vivienda habitual y tienes más de 65 años, la ganancia está exenta de IRPF. Sin reinvertir, sin condiciones adicionales. Es, probablemente, la mayor ventaja fiscal disponible en toda la vida patrimonial de una familia, y llega justo cuando más útil resulta.
¿Y si lo que vendes es una segunda vivienda? También hay margen: los mayores de 65 pueden dejar exenta la ganancia reinvirtiendo el importe en una renta vitalicia asegurada —hasta 240.000 €, en un plazo de seis meses—. Es la vía para convertir un inmueble parado en una renta de por vida.
De casa a rentas: la idea de fondo
El objetivo no es «vender por vender», sino transformar un activo caro de mantener en tranquilidad y renta. Para muchas familias, cambiar el chalet grande por una vivienda más manejable y un colchón que genere ingresos es lo que de verdad mejora su calidad de vida en la jubilación. Para otras, lo correcto es mantener. La única forma de saberlo es poner los dos escenarios con números.
El error de decidirlo por partes
La venta, la fiscalidad, dónde colocar el dinero después y cómo dejar todo ordenado para los hijos no son cuatro decisiones separadas: son una sola. Tomarlas por separado —el inmobiliario por un lado, el banco por otro, el fiscal por otro— es lo que hace que una familia deje dinero y tranquilidad por el camino.
Cómo lo hacemos en Adapta
Somos un family office: ordenamos el patrimonio en su conjunto a través de un único interlocutor. No colocamos producto; estructuramos lo que a ti te conviene —la venta con su exención, las rentas, la fiscalidad y la transmisión a la siguiente generación—.
Si te estás jubilando y quieres ver qué puede darte tu vivienda de Torrelodones, hablemos de tu caso. La primera conversación es sin compromiso.